Digitalisation dans l'industrie bancaire

Résumé du document

Ce document est un mémoire complet et entièrement rédigé qui porte sur la digitalisation dans l'industrie bancaire.

Il s'agit de se demander comment les banques fidélisent-elles leurs clients dans le contexte actuel financier et de transformation digitale du secteur.

Nous montrerons dans une première partie que cette menace de la part de ces nouveaux entrants est déjà bien réelle à travers la baisse de fréquentation des agences, la fermeture de ces dernières, une pression sur les revenus des banques provenant de leur activité traditionnelle de crédit et de dépôt. Toutefois, d'un autre côté, nous analyserons comment cette menace digitale peut se transformer en opportunités pour les banques. Nous montrerons ainsi que la digitalisation de la relation entre client et banquier représente ainsi une opportunité.

Extraits

[...] Le secteur bancaire est-il particulièrement exposé aux enjeux de la digitalisation ? Le secteur bancaire est particulièrement exposé aux enjeux de la digitalisation. En particulier, les systèmes d'information bancaires déjà existant utilisent des systèmes lourds devant être adapté aux nouvelles technologies H3.1. Du fait des strates règlementaires multiples pesant sur les acteurs bancaires, ces derniers sont impactés tardivement par la digitalisation, mais les impacts ont vocation à être significatifs, encore aujourd'hui. Q3.2. Quelles sont les grandes tendances technologiques aujourd'hui de la digitalisation bancaire ? [...]

[...] Nous avons formulé des hypothèses retranscrites sous forme de questions ouvertes, cela afin de permettre de puiser dans le champ des connaissances et la perception de ces différents experts et salariés chercheurs. Echantillonnage Comme précisé plus haut, l'échantillon sélectionné couvre 3 catégories d'acteurs, à savoir les grandes banques françaises, les plus petites structures bancaires (filiales ou succursales d'établissements étrangers ou structures de groupes bancaires mutualistes) et enfin les nouveaux acteurs disruptifs que sont les fintechs françaises. Au-delà de la diversité des catégories des acteurs français sélectionnés dans l'échantillonnage, nous avons collecté des données auprès à la fois d'experts chercheurs et d'employés bancaires avec une vision stratégique sur les nouveaux enjeux bancaires, en particulier en matière d'innovation digitale. [...]

[...] Dans ces conditions, la digitalisation de masse constitue un challenge pour les banques. Opportunités offertes au secteur bancaire pour faire émerger une « nouvelle banque » Les banques souffraient jusqu'à ces dernières années d'une « paralysie digitale » (Eurogroupe Consulting p. 3). Aujourd'hui, elles adoptent la « digital attitude » tout en intégrant leurs clients via le développement de nouveaux produits (Fédération bancaire française p. 16-17). Nous avons montré que les acteurs non-banques, experts dans le numérique, remettent en cause et menacent le business model des banques. [...]

[...] Les grandes tendances technologiques de la digitalisation bancaire couvrent, d'abord la refonte des SI pour répondre aux nouvelles exigences du régulateurs français et communautaire (e.g., directive DSP2, directive RGPD), ensuite l'amélioration de la relation client. "One dystopian scenario is that power becomes more concentrated, as a few big banks learn to exploit data as ruthlessly as social-media firms do. Imagine a crossbreed of Facebook and Wells Fargo that predicts and manipulates how customers behave and is able to use proprietary economic data to squeeze rivals." Source : Tech's raid on the banks mai 2019, The Economist Q3.3. [...]

[...] Le croisement de ces données, via le Big Data, permet de personnaliser et d'automatiser l'offre de produits et services bancaires en fonction des habitudes du client. En outre, il représente un pilier de la stratégie omnicanal des banques et un élément du marketing prédictif en se basant sur les données du web, les réseaux sociaux (La Tribune janvier 2016). Les banques entament leur mutation digitale et doivent se positionner en tant que leader numérique pour capter la génération Y. En outre, la digitalisation génère des économies d'échelles à travers une réduction des coûts, la réorganisation des réseaux d'agences ainsi que de leur format (élargissement des horaires d'ouverture le soir). [...]